任意整理中にカーローンが通った人がした唯一のポイント

任意整理するとブラックリストに載るため、クレジットカードが作れなくなったり、ローン審査が通りづらくなります。

しかし、任意整理中や完済後の5年以内に車が必要となるケースはよくあります。一括で車が買えれば万事解決ですが、そうはいきません。

任意整理をするとカーローンが組めなくなるといったことを弁護士や司法書士事務所では案内をしていますが、実際はちがいます。任意整理中や完済後の5年以内でも金利なしで合法にカーローンを組むことができます。

任意整理中や完済後の5年以内にカーローンを組む方法を知れば、貸金業者からの借り入れをしなくても安全に車を手に入れることができます。

任意整理中にカーローンが通った人がした唯一のポイント

自社ローンを利用した

自社ローンとは主に中古車販売店が独自におこなう分割支払いの仕組みです。

中古車販売店が購入者を独自に審査するため、債務整理(任意整理)をして信用情報に傷がついている状態でも審査に影響がないのが特徴です。

また、自社ローンは金利が乗らないので販売価格の通りに分割で購入ができます。したがって、返済しているのにローンが減らないということもありません。

唯一自社ローンのデメリットは支払いが終わるまで車を売却できないといった中古車販売店独自のルールが存在することくらいです。

信用情報以外の信用を高めて申請する

収入や勤務先、家族構成など、他の部分で信用度を高めることで、審査に通る可能性が上がります。各属性に注意して、信用度を向上させましょう。

属性	考慮点	信用度向上の方法
年齢	若い方が長く働く可能性がある	若い年齢で申請する
勤務先	安定した企業で働くことが好ましい	安定した企業に就職・転職する
勤続年数	長く働いている方が安定収入があるとみなされる	現職に長く勤める
年収	高い年収は返済能力があると判断される	収入を増やす方法を検討する（昇給や転職など）
既存の借金	他に借金がない方が返済が滞るリスクが低い	既存の借金を返済し、新たな借金を避ける

任意整理後にカーローンが通った人のポイント

ブラックリストが解除された

任意整理をして完済後から5年経過するとブラックリストの登録が抹消されるので新たにローンを組めるようになります。

信用情報が回復すれば、任意整理中に審査に通らなかった銀行系ローンやディーラーローンを組めるようになる可能性があります。

収入状況によってはブラックリストに関係なく、審査に通らない可能性もあることを承知ください。

ブラックリストの抹消を確認する

借金を完済してから5年経過して、ブラックリストが抹消されたと思っていたが、実際に調べるとまだブラックリストに載っている場合があります。

ブラックリストから抹消されたかどうかは信用情報機関に問い合わせることで知ることができます。

完済から5年経過しているのに個人信用情報機関を確認して、ブラックリストが消えていない貸金業者があったときは、その貸金業者に問い合わせをして事故情報を削除してもらい信用情報を回復させる必要があります。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)

請求方法	手数料	支払い方法
郵送	1,000円	定額小為替証書

株式会社シー・アイ・シー(CIC)

請求方法	手数料	支払い方法
郵送	1,000円	定額小為替証書
インターネット	1,000円	インターネット
窓口	500円	現金

株式会社日本信用情報機構(JICC)

請求方法	手数料	支払い方法
アプリ	1,000円	クレジットカード コンビニ 金融機関ATM オンラインバンキング
郵送	1,000円	定額小為替証書
窓口	500円	現金

カーローンが残っている車を残しながら借金を減額する方法

毎月の返済額を減額する任意整理

任意整理は、貸金業者と交渉をして、将来利息のカットや借り入れの返済期間を延長する手続きのことです。

任意整理は、対象とする貸金業者(債権者)を選んで手続きをすることができるので、ローンを組んだ貸金業者を対象から外せば、ローン返済中の商品を手元に残しておくことができます。

任意整理をした貸金業者と交渉によって和解することができれば、原則として将来発生する利息をカットして、現在返済中の借金の返済期間を3年～5年に延長して、毎月の返済額を減らすことができます。

貸金業者とローン返済のスケジュールの交渉をする

任意整理や個人再生といった債務整理は、司法書士や弁護士に依頼すると貸金業者に送付される受任通知によって返済がストップします。

しかし、ローンを組んだ貸金業者を債務整理の対象に含めると、自宅が競売にかけられたり、ローンで購入した商品が貸金業者に取り上げられるリスクがあります。

ローンを返済中の場合は、債務整理を考える前に、返済を続けながらローンの返済回数を変更(リスケジュール)できるか貸金業者に交渉してみることも有効です。

返済回数を延長することができれば、ローンで購入した商品を手放さずに、毎月の返済額を減額して返済をラクにすることができます。

任意整理中や完済後にカーローンが通った人によくある質問

任意整理中でもカーローンを組むことはできますか？

任意整理中でもカーローンを組んだ人や審査が通った人は多くいます。多くの人は自社ローンを利用して任意整理中でも車を持つことができています。詳しくは｢自社ローンの仕組み｣をご覧ください。

カーローンを残しながら借金を減額する方法はありますか？

債務整理をすると、借金の減額がおこなえますが、ローンで購入した車を貸金業者に取り上げられることがあります。しかし、車を残す方法はあります。詳しくは｢車を残して借金を減額できる方法｣をご覧ください。